г. Москва, Берсеневский пер., 2, стр. 1 (встречи по записи)
Режим работы: c 10:00 до 19:00 – без выходных

Что делать, если не можешь платить по ипотеке: практическое руководство

Содержание:
Ипотека — это один из наиболее распространённых способов приобретения жилья в России. Однако из-за различных жизненных моментов может возникнуть ситуация, когда заёмщику будет трудно погашать ежемесячные выплаты. Платежи по ипотеке — это долговое обязательство, и его неуплата может привести к серьёзным последствиям, включая потерю приобретаемой недвижимости. Что же делать, если возникли финансовые затруднения и нет возможности вовремя вносить платежи?

1. Оценка текущей финансовой ситуации


Первое, что необходимо сделать в случае возникновения проблем с выплатами по ипотеке, — это трезво оценить свою текущую финансовую ситуацию. Важно: выяснить
Насколько серьёзны трудности? Возможно, это временные проблемы, связанные с потерей работы или сокращением дохода.
Есть ли возможность временно увеличить доход, например, найти дополнительную работу или продать ненужное имущество?

Пример: Ирина, которая работала в сфере туризма, потеряла работу из-за закрытия филиала. Однако она не знала, сможет ли она найти новую работу в ближайшее время. Ирина, прежде чем обратиться в банк, составила детальный план своих расходов и поняла, что на ближайший месяц ей не хватит денег на оплату. Она подготовила обоснование своей ситуации для банка и обратилась с запросом на реструктуризацию.

2. Связаться с банком


Одно из самых важных действий — своевременное информирование банка о возникших трудностях. Заёмщики, которые стремятся избежать просрочек и инициируют диалог с банком, часто могут рассчитывать на более лояльное отношение.

Банки заинтересованы в том, чтобы заёмщик продолжал выполнять свои обязательства и готовы предлагать различные решения. Если уведомить банк о проблемах заранее, можно избежать штрафов и ухудшения кредитной истории.

Что можно обсудить с банком?


Варианты реструктуризации кредита;
Кредитные каникулы;
Снижение ставок на определенный период;
Пролонгация кредита — увеличение срока ипотеки для ежемесячных выплат.

Пример: Сергей, который взял ипотеку в 20 лет, столкнулся с трудностями после развода. Он обратился в банк с запросом на реструктуризацию долга. В результате банк предложил продлить срок выплаты кредита на пять лет, чтобы уменьшить его ежемесячные платежи.

3. Реструктуризация ипотеки


Реструктуризация — это изменение условий кредитного договора с предоставлением облегчения нагрузки на заёмщика. Это один из самых популярных вариантов выхода из сложной ситуации.

Какие изменения могут произойти при реструктуризации?
Увеличится кредитный лимит для оплаты ежемесячных платежей.
Временная остановка осуществляется на несколько месяцев.
Уменьшение процентной ставки, если это предусмотрено программами банка.
Изменение платежной системы — например, переход с аннуитетных на дифференцированные платежи или наоборот.

Пример: Олег потерял работу на шесть месяцев, но после трудоустройства его доходы выросли. Банк предоставил ему возможность не вносить основную сумму долга в течение этого периода, оставив только минимальные проценты.

4. Кредитные каникулы


Кредитные каникулы — это возможность временно приостановить выплату ипотечного кредита или сократить размер ежемесячных платежей. Это особенно актуально для тех, кто столкнулся с временными трудностями.

Кредитные каникулы могут быть предложены на основании закона о кредитных каникулах, который дает возможность гражданам, оказавшимся в кризисной жизненной ситуации, временно приостановить выплату по ипотеке. Для получения таких каникул необходимо доказать снижение доходов более чем на 30%.

Пример: Анна временно потеряла доход из-за болезни. Она принесла в банк все необходимые документы, подтверждающие снижение ее дохода, и получила кредитные каникулы на шесть месяцев, что помогло ей избежать просрочек по ипотеке.

5. Программы государственной помощи


Если самостоятельное решение финансовой проблемы невозможно, можно обратиться к программам государственной поддержки. Государство предлагает различные программы помощи заёмщикам, которые попали в сложную финансовую ситуацию, в том числе:
- Программа помощи ипотечным заёмщикам: для граждан, чьи доходы снизились более чем на 30%. В рамках программы заёмщику может быть предоставлено снижение ставки, продление кредита или частичное погашение обязательства.
- Субсидирование ипотечных ставок: для определенных категорий граждан (например, для многодетных семей или семей с детьми).

Пример: Владимир, который приобрел квартиру в ипотеку по дальневосточной программе, временно потерял доход из-за закрытия предприятия. Он обратился в местные органы соцзащиты, где ему предложили программу поддержки заёмщиков, что помогло временно снизить финансовую нагрузку.

6. Продажа залоговой недвижимости


Если финансовые трудности окажутся непреодолимыми и нет возможности продолжить выплаты, можно рассмотреть вариант продажи залоговой недвижимости. Это один из самых крайних, но в некоторых случаях неизбежных шагов.

Для продажи залоговой недвижимости требуется согласие банка, так как квартира или дом находятся в залоге. Если банк одобряет продажу, заёмщик может найти покупателя, продать объект, погасить долг, а оставшиеся средства (если такие будут) использовать для покупки более доступного жилья.

Пример: Виктор и его жена долгое время не могли справиться с ипотечными выплатами из-за резкого снижения доходов. Понимая, что даже реструктуризация не поможет в полной мере, они обратились в банк с просьбой рассмотреть вопрос о продаже квартиры. Банк согласился, и они смогли продать квартир и переехать в более доступное жильё.

7. Банкротство физического лица


Когда все возможные способы урегулирования задолженности исчерпаны, и долги продолжают накапливаться, заёмщик может выбрать вариант - объявления себя банкротом. Объявление банкротства позволяет снять с себя ответственность, включая ипотечные выплаты, но это решение имеет серьезные последствия для будущей кредитной истории заёмщика.

Что нужно знать при оформлении банкротства:


- Заёмщик продает залоговое имущество, так как оно идёт на погашение долгов.
- Кредитная история будет испорчена на многие годы, и получение новых займов станет крайне затруднительным.



Если вы не можете оплатить ипотеку, важно не откладывать проблему в долгий ящик. Чем раньше заёмщик начнёт действовать, тем больше шансов сохранить хорошую кредитную историю и избежать тяжёлых последствий. Вариантов выхода из ситуации довольно много, начиная от реструктуризации и кредитных каникул до продажи залоговой недвижимости. Самое главное — не терять времени и обращаться за помощью как можно раньше.
Ипотечное кредитование
Как использовать материнский капитал для строительства собственного дома: важные шаги и полезные советы
Материнский капитал – значительная финансовая поддержка, позволяющая семьям улучшить свои жилищные условия. Использовать материнский капитал на строительство дома — это реальный способ создать свой уютный уголок...
Ипотечное кредитование
Как выгодно погасить ипотеку досрочно?
Для многих клиентов досрочное погашение ипотеки — это способ снизить долговое бремя, сократить сумму переплат в процентах и быстрее выиграть финансовую свободу. В этой статье разберемся, что означает досрочное...
Ипотечное кредитование
Доли детям при покупке загородного дома в ипотеку: что важно знать родителям?
Приобретение загородного дома в ипотеку с использованием средств материнского капитала или других форм господдержки обязывает родителей выделить детям доли в недвижимости. Это требование закона помогает защитить...

Популярные проекты домов из газобетона

Одноэтажный каркасный дом с крыльцом К-0112
Площадь
96 м2
Размеры дома
8x12 м
Срок строительства
от 2-х мес.
Цена от
4 617 600 i
Одноэтажный каркасный дом с патио К-0105
Площадь
70 м2
Размеры дома
7x10 м
Срок строительства
от 2-х мес.
Цена от
3 794 000 i
Каркасный коттедж с мансардой К-0122
Площадь
180 м2
Размеры дома
10x10 м
Срок строительства
от 2-х мес.
Цена от
11 529 000 i
Одноэтажный каркасный дом К-026
Площадь
112 м2
Размеры дома
12x12 м
Срок строительства
от 2-х мес.
Цена от
5 387 200 i
Каркасный коттедж с мансардой и патио К-069
Площадь
200 м2
Размеры дома
13x10 м
Срок строительства
от 2-х мес.
Цена от
12 810 000 i
Каркасный коттедж с мансардой К-090
Площадь
140 м2
Размеры дома
8x10 м
Срок строительства
от 2-х мес.
Цена от
9 492 000 i

Расчёт стоимости строительства по готовому проекту

Прикрепите файлы проекта. Специалисты нашей компании оперативно произведут расчёты и сообщат стоимость строительства каркасного дома в Московской области.

info@karkasniki.ru