г. Москва, Берсеневский пер., 2, стр. 1 (встречи по записи)
Режим работы: c 10:00 до 19:00 – без выходных

Ипотека и потребительский кредит: что выбрать для крупных покупок?

Содержание:
Когда возникает необходимость взять кредит на покупку жилья, важно учитывать разницу между ипотекой и потребительским кредитом. Оба этих финансовых инструмента позволяют получать деньги на нужды, но разница между ними значительна.

Определение понятий


Ипотека — это вид целевого кредита, который предоставляется для покупки недвижимости, строительства дома или других объектов недвижимости. Залогом при этом выступает сама недвижимость. Это означает, что до момента полной выплаты кредита недвижимость принадлежит банку. Ипотека носит долгосрочный характер — срок может составлять от 10 до 30 лет, а сумма займа значительно превышает обычные кредиты.


Потребительский кредит — это нецелевой кредит, который можно использовать на любые нужды: покупку товаров, оплату услуг, проезд, ремонт, лечение и другие личные нужды. Залог при этом не требуется, срок кредита обычно составляет — от нескольких месяцев до пяти лет. Суммы потребительских кредитов меньше, чем ипотечные.

Основное различие между ипотекой и потребительским кредитом



Целевое назначение кредита


Ипотека применяется только для покупки или строительства недвижимости;
Потребительский кредит не имеет жестких ограничений на потребление — вы можете направить деньги на любые нужды.

Залог и гарантии


При оформлении ипотеки объект недвижимости выступает в качестве залога. В случае невыплаты банк имеет право продать недвижимость, чтобы вернуть свои средства;
Потребительский кредит не требует залога, однако процентные ставки по таким кредитам значительно выше, что компенсирует риски банка.

Процентные ставки


Ипотека обычно имеет более низкую процентную ставку, так как банк получает под залог недвижимость;
Процентная ставка по потребительским кредитам выше, так как банк рискует больше в случае неуплаты кредита.

Срок погашения


Ипотека — долгосрочный кредит. Средний срок составляет 15–20 лет, но может доходить и до 30 лет;
Потребительский кредит предоставляется на короткий срок — чаще всего от 1 до 5 лет.

Размер кредита


Сумма по ипотеке может составить несколько миллионов рублей, так же, как идет речь о покупке недвижимости;
Потребительские кредиты предоставляются на меньшие суммы — от нескольких тысяч до нескольких сотен тысяч рублей.

Требования к заёмщику


Для получения ипотеки от клиента требуется подтверждение стабильного дохода и отсутствие долговых обязательств;
Потребительский кредит обычно выдается быстрее и с более лояльными требованиями.

Пример 1. Ипотека на покупку квартиры


Семья Ивановых решила купить квартиру за 6 миллионов рублей. Они обратились в банк за ипотекой на 20 лет под 8% годовых. По условиям договора, первоначальный капитал составил 1,5 миллиона рублей. Остальную сумму, 4,5 миллиона, они взяли в кредит. Ежемесячный платеж составил около 37 400 рублей. За 20 лет семьи выплачивается около 9 миллионов рублей, включая проценты, но в результате они привлекают собственников жилья.

Пример 2. Потребительский кредит на ремонт


Алексей решил сделать ремонт в квартире и взял потребительский кредит на 500 тысяч рублей сроком на 3 года под 15% годовых. Ежемесячный платеж составил около 17 300 рублей. За три года Алексей выплатит банку около 623 000 рублей с учетом процентов. Этот кредит не требовал залога, и деньги были предоставлены на любые нужды.

Плюсы и минусы ипотеки


Плюсы ипотеки:


- Низкая процентная ставка по сравнению с другими показателями кредитов;
- Длительный срок кредита, что делает ежемесячные платежи более доступными;
- Возможность приобретения недвижимости, которую можно использовать сразу, несмотря на длительный срок выплаты.

Минусы ипотеки:


- Необходимость первоначального взноса;
- Жесткие требования к заемщику (постоянный доход, хорошая кредитная история);
- Недвижимость находится в залоге в банке до полного погашения кредита.

Плюсы и минусы потребительского кредита


Плюсы потребительского кредита:


- Простота и скорость оформления;
- Не требует залога;
- Деньги можно использовать на любые нужды.

Минусы потребительского кредита:


- Высокие процентные ставки;
- Короткий срок кредита, что может привести к высоким ежемесячным платежам.

Когда выбирать ипотеку, а когда — потребительский кредит?


Ипотека лучше всего подходит в тех случаях, когда необходимо приобрести жилье или построить дом. Если у вас есть накопленный первоначальный взнос и стабильный доход, ипотека станет доступным и эффективным решением жилищных проблем.

Потребительский кредит стоит рассмотреть, если вам нужны деньги на относительно небольшие расходы — например, ремонт, покупка автомобиля или оплата крупных мероприятий (свадьба, отпуск). Такой кредит можно получить быстрее, но важно помнить о более высоких ставках и ограниченном периоде кредита.



Ипотека и потребительский кредит — два разных инструмента, каждый из которых имеет свои особенности, плюсы и минусы. Ипотека подходит для крупных покупок, таких как жилье, тогда как потребительский кредит уместнее на менее глобальные нужды.
Ипотечное кредитование
Как использовать материнский капитал для строительства собственного дома: важные шаги и полезные советы
Материнский капитал – значительная финансовая поддержка, позволяющая семьям улучшить свои жилищные условия. Использовать материнский капитал на строительство дома — это реальный способ создать свой уютный уголок...
Ипотечное кредитование
Как выгодно погасить ипотеку досрочно?
Для многих клиентов досрочное погашение ипотеки — это способ снизить долговое бремя, сократить сумму переплат в процентах и быстрее выиграть финансовую свободу. В этой статье разберемся, что означает досрочное...
Ипотечное кредитование
Доли детям при покупке загородного дома в ипотеку: что важно знать родителям?
Приобретение загородного дома в ипотеку с использованием средств материнского капитала или других форм господдержки обязывает родителей выделить детям доли в недвижимости. Это требование закона помогает защитить...

Популярные проекты домов из газобетона

Одноэтажный каркасный дом с крыльцом К-077
Площадь
120 м2
Размеры дома
10x12 м
Срок строительства
от 2-х мес.
Цена от
3 432 000 i
Двухэтажный каркасный коттедж К-042
Площадь
266 м2
Размеры дома
11x15 м
Срок строительства
от 2-х мес.
Цена от
6 916 000 i
Двухэтажный каркасный коттедж К-040
Площадь
169 м2
Размеры дома
8x14 м
Срок строительства
от 2-х мес.
Цена от
4 394 000 i
Каркасный дом с мансардой К-007
Площадь
148 м2
Размеры дома
12x8 м
Срок строительства
от 2-х мес.
Цена от
3 848 000 i
Каркасный коттедж с мансардой К-0110
Площадь
200 м2
Размеры дома
13x10 м
Срок строительства
от 2-х мес.
Цена от
5 200 000 i
Одноэтажный каркасный дом К-032
Площадь
164 м2
Размеры дома
13x14 м
Срок строительства
от 2-х мес.
Цена от
4 690 400 i

Расчёт стоимости строительства по готовому проекту

Прикрепите файлы проекта. Специалисты нашей компании оперативно произведут расчёты и сообщат стоимость строительства каркасного дома в Московской области.

info@karkasniki.ru