Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке: путь к своему жилью

Многие стремятся к собственному жилью, однако для этого часто необходимо оформить ипотеку. Одним из ключевых барьеров на пути к ее получению является накопление первоначального капитала. Что это такое, как его накопить и почему он так важен — подробно рассказано в статье.

Что такое первоначальный капитал?

Первоначальный капитал — эту часть стоимости недвижимости, которую заёмщики должны оплатить самостоятельно, прежде чем возьмут кредит в банке. Обычно эта сумма равняется 10–20% от стоимости жилья.

Первоначальный капитал при покупке жилья служит своеобразным «гарантом» для банка, который подтверждает, что клиент финансово стабилен и сможет погашать ипотеку. Чем выше первоначальный взноса, тем меньше сумма займа, что снижает ежемесячные платежи и общие переплаты по кредиту.

Почему важно накопить на первоначальный взнос?

Наличие достаточного начального капитала открывает двери к более выгодным условиям кредита. Банк с большей вероятностью одобрит ипотеку, если у вас есть накопленные сбережения.

Кроме того, если первоначальный взнос равен или больше 30%, некоторые банки могут предложить специальные выгодные условия.

Способы накопления на первоначальный взнос

- Рассчитайте, какая сумма будет составлять 10–20% от стоимости желаемого жилья. Также важно установить срок накопления, который позволит определить, сумму откладываемых средств.

Например, если вы хотите купить квартиру стоимостью 6 миллионов рублей вам потребуется внести 20%. В таком случае вам нужно накопить 1,2 миллиона рублей. Если в расчет брать 3 года, то ежемесячная сумма для откладывания выйдет около 33 000 рублей.

- Оценка расходов и составление бюджета. Проведите ревизию своего бюджета. Определите, какие расходы можно сократить или полностью исключить.

- Открытие отдельного сберегательного счета. Предлагается завести отдельный счет для накоплений, чтобы не средства там находились без возможности быстрого вывода. Это позволит вам лучше контролировать процесс накопления и избежать необдуманных покупок.

*Кроме того, некоторые банки предусматривают высокие процентные ставки для накоплений, что поможет вам заработать больше денег, просто откладывая их.

- Инвестирование. Если у вас достаточно времени на покупку жилья (например, 3–5 лет), можно рассмотреть вариант инвестиций. Однако важно учитывать риски. Наиболее стабильным вариантом являются облигации. Облигации могут обеспечить более высокий доход по сравнению с обычными сберегательными счетами, но они требуют продуманного и грамотного использования.

Пример: вложение 500 000 рублей в облигации с годовой доходностью 7% может принести около 35 000 рублей дополнительного дохода в год.

- Использование государственных субсидий и программ. В России существуют различные программы, которые предлагают льготные условия для покупки жилья. Среди них — программа материнского капитала, которая дает возможность частичного закрытия первоначального взноса за счет маткапитала, а также различные программы поддержки молодых семей и работников бюджетной сферы.

Примеры расчёта накоплений

Допустим, вы планируете приобрести квартиру стоимостью 4 000 000 рублей. Банк требует первоначальный взнос в размере 15%, что составляет 600 000 рублей.

Предполагается, что вы решили накопить эту сумму за год. Для этого вам нужно откладывать деньги каждый месяц.
600 000 рублей (необходимый первоначальный курс) делим на 12 месяцев:
600 000 ÷ 12 = 50 000 рублей.
Таким образом, вам нужно внести сумму в размере 50 000 рублей, чтобы через год собрать необходимые материалы для начального этапа.


Откладывание на первоначальный взнос — это первый шаг к получению собственного жилья и снижению долговой нагрузки. Этот процесс требует времени и дисциплины, но результат стоит всех усилий. Составьте план, следуйте за ним, и в скором времени мечта о собственной квартире станет реальностью.