Кредитная история: как узнать свою финансовую репутацию и зачем она нужна?

Проверка кредитной истории — важный шаг перед получением ипотеки или любого другого кредита. От этого документа зависит, одобрит ли вашу заявку на ипотечный кредит банк, и если да, то на каких условиях. В этой статье мы рассмотрим, как узнать свою кредитную историю, что делать при обнаружении ошибок и как правильно использовать эту информацию для повышения шансов на одобрение кредита.

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это документ, который содержит информацию обо всех кредитах и займах, которые вы когда-либо брали, а также о том, как вы их погашали. Этот отчет помогает банкам и организациям оценить вашу кредитоспособность.

Кредитная история включает в себя:

Сведения о всех открытых и закрытых кредитах;
Сведения о просрочках, если они были;
Информация о кредитных операциях и графиках платежей;
Информация о заявках на кредиты, даже если они были отклонены.

Почему необходимо проверять кредитную историю?

Регулярная проверка кредитной истории помогает выявить ошибки и неточности. Например, в отчёте могут быть указаны кредиты, которые вы не брали, или просрочки, которых не было. Любая ошибка может отрицательно сказаться на вашей репутации в глазах банка.

Вот основные причины, почему стоит проверять кредитную историю:
- Убедиться в ее актуальности и корректности. Например, если вы погасили кредит, а он всё ещё кажется активным, это может снизить ваши шансы на одобрение нового кредита.

- Подготовиться к подаче заявки на ипотеку или кредит. Зная свою кредитную историю, вы можете заранее понять, на каких условиях вы можете предложить займ, и исправить ошибки.

- Выявить мошеннические действия. Если в вашем отчёте указаны кредиты, которые вы не брали, это может быть признаком мошенничества.

Где хранятся кредитные истории?

Кредитные истории хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ). В России таких бюро несколько, и банк может передавать данные в любой из них. Чтобы узнать, в каком БКИ хранится ваша кредитная история, нужно воспользоваться сервисом Центрального банка РФ.

Как узнать, в каком БКИ хранится ваша кредитная история?

Центральный банк РФ предоставляет услугу, которая позволяет узнать, в каком бюро хранится ваша кредитная история.
* Всю информацию можно запросить на сайте ЦБ РФ.

Как проверить кредитную историю через интернет?

Существует несколько способов проверить свою кредитную историю через Интернет:

- Сайт Бюро кредитных историй. После того как вы узнаете, в каком БКИ хранится ваша история, можно зайти на сайт этого бюро и заказать отчёт. В большинстве случаев вам потребуется пройти идентификацию через номер телефона или с помощью госуслуг.

- Госуслуги. На портале госуслуг есть раздел, который позволяет бесплатно запросить свою кредитную историю. Этот способ удобен, так как вы можете получить информацию сразу из нескольких БКИ.

- Банковские приложения. Некоторые банки, такие как Сбер или Т-Банк, предоставляют возможность проверить кредитную историю прямо в приложении. Обычно это платная услуга, но удобство заключается в том, что данные доступны быстро.

Пример: Анна решила взять ипотеку и перед этим проверила свою кредитную историю через приложение Т-Банка. Она увидела, что один из старых кредитов всё ещё числится как актуальный, хотя она погасила его два года назад. Благодаря внимательности Анны, она смогла связаться с банком и исправить ошибку.

Как часто можно проверить свою кредитную историю?

Согласно закону, каждый гражданин России может бесплатно получить свою кредитную историю один раз в год. Дополнительные запросы являются платными.

Что делать, если в кредитной истории ошибка?

Ошибки в кредитной истории могут существенно осложнить получение кредита или ипотеки. Если вы заметили ошибку, действуйте следующим образом:

- Свяжитесь с бюро кредитных историй. Если возникла ошибка из-за неправильной информации о платеже или кредите, вам необходимо обратиться в БКИ.

- Свяжитесь с банком или финансовой организацией. Если была допущена ошибка по вине банка (например, кредит был погашен, но информация не обновилась), вам необходимо напрямую обратиться в банк с заявлением о корректировке данных.

- Напишите заявление в Центробанк. Если вы не можете урегулировать вопрос с банком или БКИ, следующим шагом будет обращение в Центробанк. Он поможет вам решить спор.

Пример: Иван обнаружил в своей кредитной истории записи о просрочках, которых не было. Он зашел в банк, просмотрел кредит, и обнаружил, что информация не была обновлена вовремя. Банк внес исправления, и через месяц его кредитная история была обновлена.

Как улучшить свою кредитную историю?

Если в вашей кредитной истории есть негативные моменты (например, просрочки по платежам), это может затруднить получение нового кредита. Однако существуют способы улучшить свою кредитную репутацию:

- Откройте небольшой кредит или займ и выплатите его вовремя. Это покажет банкам, что вы исправили свои ошибки и теперь ответственно относитесь к займам.

- Используйте кредитные карты. Заведение кредитной карты и ее регулярное использование с последующими погашениями помогут улучшить кредитную историю.

- Следите за сроками оплаты. Просрочки по любым платежам, будь то кредиты или коммунальные услуги, могут отрицательно сказаться на вашей репутации.

- Запрашивайте кредиты только тогда, когда это необходимо. Частые запросы на кредиты могут восприниматься банками как признак финансовой нестабильности.

Пример: Ольга когда-то допустила просрочку по кредиту, что ухудшило ее кредитную историю. Чтобы исправить ситуацию, она открыла кредитную карту, регулярно пользовалась ею и вовремя вносила платежи. Через год ее кредитная история обновилась, и она смогла получить ипотеку на более выгодных условиях.



Проверка кредитной истории — это важный шаг для любого человека, планирующего взять кредит или ипотеку. Регулярная проверка позволяет выявить ошибки и защитить себя от мошенничества. В случае обнаружения ошибок необходимо немедленно принять меры для их исправления. Улучшение кредитной истории требует времени, но усилия стоят будущего результата.