г. Москва, Берсеневский пер., 2, стр. 1 (встречи по записи)
Режим работы: c 10:00 до 19:00 – без выходных

Кто поможет с ипотекой: созаемщик или поручитель?

Содержание:
Ипотечные кредиты – серьезное финансовое обязательство, которое требует серьёзного подхода. Не каждый потенциальный заемщик может похвастаться достаточным доходом, чтобы самостоятельно убедить банк в своей платежеспособности. В таких случаях на помощь приходят созаёмщики и поручители. Однако, многие не до конца понимают, в чем их различия и какие обязательства ложатся на плечи каждого. В этой статье разберёмся, кто такие созаемщики и поручители, рассмотрим их роль в ипотечном кредите и на конкретных примерах узнаем, как выбрать подходящий вариант.

Кто такой поручитель?


Поручитель – это человек, который берёт на себя ответственность за погашение кредита в случае, если основной заемщик не сможет выполнять свои обязательства. Однако, он не является участником самого кредита, его основной функцией является дополнительная защита банка от рисков. В случае финансовых трудностей заемщика поручитель обязуется погашать долг перед банком.

Основные особенности поручителя:


Поручитель не участвует в распоряжении кредитными средствами;
Он не становится совладельцем недвижимости;
Его доход и кредитная история учитываются при оценке заявки на кредит;
Ответственность перед банком у поручителя наступает только в случае, если основной заемщик не справляется с выплатами;
Поручительство может ограничиваться определённым периодом или суммой, но это зависит от условий банка и договора.

Кто такой созаемщик?


Созаемщик – это человек, который вместе с основным заемщиком берет на себя полную ответственность по выплате кредита. В отличие от поручителя, созаемщик участвует в оформлении ипотеки и в праве собственности на приобретённое имущество, если это оговорено в договоре.

Основные особенности созаемщика:


Он является равноправным участником ипотечного договора;
Созаемщик может претендовать на часть недвижимости, если это предусмотрено в договоре;
Его доход учитывается для увеличения общей суммы кредит;
Созаемщик несет равную ответственность по кредиту вместе с основным заемщиком;
В случае смерти или утраты трудоспособности одного из созаемщиков, второй обязан погашать долг.

Когда нужен поручитель?


Поручительство подходит для тех случаев, когда банк сомневается в платежеспособности заемщика, но сам заемщик не хочет делить имущество или не имеет близкого человека, готового стать созаемщиком. Поручительство может использоваться, когда:
У заемщика недостаточно высокий доход, но он уверен в своей способности обслуживать долг;
У заемщика уже есть долги, и поручитель повышает вероятность одобрения;
Заемщик не хочет привлекать созаемщика, чтобы избежать передачи прав на недвижимость.

Пример ситуации с поручителем


Андрей работает на фрилансе и хочет приобрести квартиру в ипотеку, но его доходы нестабильны. Чтобы банк был уверен в его платежеспособности, он просит своего брата стать поручителем. Банк проверяет кредитную историю брата, его доходы и одобряет ипотеку. Андрей оформляет кредит на своё имя и сам вносит ежемесячные платежи. В случае финансовых трудностей банка имеет право взыскать задолженность с поручителя.

Когда нужен созаемщик?


Созаемщик подходит для тех случаев, когда заемщику требуется увеличить сумму кредита за счет дополнительных доходов, а также если супруги или родственники хотят приобрести совместное имущество. Созаемщик важен, если:
Заемщик не может взять нужную сумму в одиночку, так как его доход не удовлетворяет требованиям банка;
Заемщик и созаемщик совместно хотят владеть имуществом;
Заемщик и созаемщик уверены, что смогут обслуживать долг сообща.

Пример ситуации с созаемщиком


Супруги Иван и Мария решили взять ипотеку на квартиру. Иван работает в компании с высоким доходом, а Мария – преподаватель с небольшим окладом. Чтобы получить сумму, достаточную для покупки нужного жилья, они оформляют кредит как созаемщики. Банк учитывает общий доход семьи и одобряет кредит. Иван и Мария совместно погашают кредит и становятся равноправными владельцами квартиры.

Ответственность и риски для созаемщика и поручителя


Риски для поручителя:


Поручитель обязан выплачивать долг, если основной заемщик перестаёт выполнять обязательства.
В случае невыполнения обязательств заемщика поручитель может столкнуться с судебными разбирательствами и ухудшением своей кредитной истории.
Если поручитель не сможет выплачивать долг заемщика, то может потерять своё имущество.

Риски для созаемщика:


В случае невыплаты задолженности созаемщик несёт ту же ответственность, что и заемщик.
Он также обязан выплачивать долг в случае болезни или утраты трудоспособности заемщика.
В случае развода или конфликта между созаемщиками права на имущество могут стать предметом судебного разбирательства.

Что выбрать: созаемщика или поручителя?


Выбор зависит от конкретной ситуации и уровня доверия между людьми. Вот несколько рекомендаций:
Если нужна большая сумма кредита, а доход одного заемщика недостаточен, разумнее привлечь созаемщика.
Если заемщик хочет единолично владеть имуществом, но не может получить ипотеку самостоятельно, лучше рассмотреть вариант с поручителем.
Если заемщик хочет избежать рисков, связанных с долгами партнёра, и уверен в своей платежеспособности, можно выбрать поручителя.

Часто задаваемые вопросы


1. Можно ли стать поручителем, если у меня уже есть кредит?
Да, но банк учтет ваш существующий долг при оценке вашего дохода и обязательств. Если ваша платежеспособность будет достаточной, вы сможете стать поручителем.

2. Может ли поручитель стать собственником квартиры?
Нет, поручитель не получает права на имущество и не участвует в ипотечном договоре как владелец.

3. Кто несет большие риски – созаемщик или поручитель?
Риски велики у обоих, но созаемщик находится в более выгодном положении, так как он участвует в приобретении имущества. Поручитель рискует своим финансовым положением, но не получает прав на недвижимость.



Созаемщик и поручитель – это разные роли в ипотечном кредите, и каждая из них имеет свои особенности. Созаемщик подходит для тех, кто готов взять на себя ответственность по кредиту и разделить права на недвижимость, а поручитель – для тех, кто готов поддержать заемщика, но не хочет или не может быть вовлечен в само приобретение. Выбирая между созаемщиком и поручителем, стоит учитывать не только доходы, но и готовность к ответственности.
Ипотечное кредитование
Как использовать материнский капитал для строительства собственного дома: важные шаги и полезные советы
Материнский капитал – значительная финансовая поддержка, позволяющая семьям улучшить свои жилищные условия. Использовать материнский капитал на строительство дома — это реальный способ создать свой уютный уголок...
Ипотечное кредитование
Как выгодно погасить ипотеку досрочно?
Для многих клиентов досрочное погашение ипотеки — это способ снизить долговое бремя, сократить сумму переплат в процентах и быстрее выиграть финансовую свободу. В этой статье разберемся, что означает досрочное...
Ипотечное кредитование
Доли детям при покупке загородного дома в ипотеку: что важно знать родителям?
Приобретение загородного дома в ипотеку с использованием средств материнского капитала или других форм господдержки обязывает родителей выделить детям доли в недвижимости. Это требование закона помогает защитить...

Популярные проекты домов из газобетона

Одноэтажный каркасный дом с патио К-052
Площадь
100 м2
Размеры дома
10x10 м
Срок строительства
от 2-х мес.
Цена от
2 860 000 i
Одноэтажный каркасный дом К-0102
Площадь
48 м2
Размеры дома
6x8 м
Срок строительства
от 2-х мес.
Цена от
1 248 000 i
Одноэтажный каркасный дом К-016
Площадь
103 м2
Размеры дома
13x11 м
Срок строительства
от 2-х мес.
Цена от
2 678 000 i
Каркасный коттедж с мансардой К-027
Площадь
255 м2
Размеры дома
11x14 м
Срок строительства
от 2-х мес.
Цена от
6 630 000 i
Одноэтажный каркасный дом К-0128
Площадь
144 м2
Размеры дома
12x12 м
Срок строительства
от 2-х мес.
Цена от
3 744 000 i
Каркасный коттедж с мансардой и патио К-067
Площадь
230 м2
Размеры дома
15x10 м
Срок строительства
от 2-х мес.
Цена от
5 980 000 i

Расчёт стоимости строительства по готовому проекту

Прикрепите файлы проекта. Специалисты нашей компании оперативно произведут расчёты и сообщат стоимость строительства каркасного дома в Московской области.

info@karkasniki.ru