г. Москва, Берсеневский пер., 2, стр. 1 (встречи по записи)
Режим работы: c 10:00 до 19:00 – без выходных

Полная стоимость кредита: структура и отличие от процентной ставки и суммы ипотеки

Содержание:
Когда идет речь о получении кредита, будь то ипотека или потребительский займ, важно осознавать, сколько в конечном счёте средств клиент выплатит банку. Многие из нас ориентируются на процентную ставку, учитывая, что именно она является основным показателем кредитной нагрузки. Однако реальная стоимость кредита гораздо сложнее и включает в себя больше факторов. Для этого существует показатель полной стоимости кредита (ПСК), который дает полное представление о затратах. В этой статье мы разберемся, что такое ПСК, чем она отличается от процентной ставки и суммы кредита, а также рассмотрим практические примеры для наглядности.

Определение полной стоимости кредита (ПСК)


Полная стоимость кредита (ПСК) — это совокупные расходы заемщика по кредитному договору на весь срок его действия. Она включает в себя не только основную сумму долга и проценты по ней, но и дополнительные платежи: комиссию за открытие счета, страховые взносы, оплату нотариальных услуг, оценку стоимости и другие расходы. Именно этот показатель дает полное представление о том, сколько на самом деле вы потратите.

Отличие ПСК от процентной ставки


Процентная ставка — это ключевой показатель, на основе которого банк рассчитывает, сколько клиент должен будет платить за использование заемных средств. Это может быть фиксированный или плавающий процент, который начисляется на покрытие остатка задолженности. Однако важно понимать, что ставка сама по себе не включает ни комиссий, ни страховых взносов, ни других дополнительных платежей.

Полная стоимость кредита, в отличие от процентной ставки, включает в себя:


- Проценты по кредиту;
- Страхование: обязательным условием получения ипотеки является страхование недвижимости, в некоторых случаях требуется дополнительное страхование здоровья и жизни заемщика;
- Дополнительные расходы: услуги нотариуса, оценщика, штрафы и сборы за просрочку платежей.


Сумма кредита


Сумма кредита — это фактически та последняя сумма, которую клиенты получают от банка для покупки недвижимости или других целей. В случае ипотеки эта сумма может составлять от 70 до 90% от стоимости объекта, в зависимости от размера первоначального взноса.

Однако сумма кредита — это лишь основной долг, который клиенты должны вернуть банку. Она не включает проценты, комиссии и страховые платежи. Например, если размер кредита составляет 4 миллиона рублей, это не значит, что получатель выплачивает банку ровно эту сумму. В конечном итоге с учетом всех затрат он выплачивает гораздо больше.

Пример расчета полной стоимости кредита


Для наглядности рассмотрим пример. Вы решили взять ипотеку на 5 миллионов рублей. Первоначальный размер кредита составляет 1 миллион, поэтому размер кредита — 4 миллиона рублей. Банк предлагает ставку 9% годовых на 20 лет.

Кроме процентных выплат, банк требует:


Комиссию за оформление кредита — 10 000 рублей. Ежегодное страхование жизни и здоровья — 0,5% от суммы кредита (20 000 рублей в первый год, с уменьшением долга, уменьшается и стоимость страховки). Обслуживание счета — 15 000 рублей ежегодно.

Предположим, что общая сумма процентов по кредиту на 20 лет составит 4,4 миллиона рублей. Добавим к этой сумме 10 000 рублей за оформление кредита и примерно 400 000 рублей за страховку за весь период. Таким образом, полная стоимость кредита составляет около 4,81 миллиона рублей.

Зачем важно знать ПСК?


Понимание полной стоимости кредита позволяет:
- Оценить реальную финансовую нагрузку — ПСК показывает, сколько на самом деле вы заплатите за весь срок кредита.
- Сравните предложения банков — кредиты с одинаковой процентной ставкой могут иметь разные ПСК из-за отличий в дополнительных платежах.
- Обратите внимание на скрытые расходы — часто клиенты смотрят только на процентную ставку и сумму кредита, забывая о комиссиях и страховках, что может привести к неожиданным трудностям.

ПСК — это ключевой показатель, который позволяет клиенту понять, сколько он заплатит банку в итоге. В отличие от процентной ставки и суммы кредита, ПСК включает все расходы и отражает реальную цену кредита. Чтобы избежать скрытых затрат и выбрать выгодное предложение, всегда учитывайте полную стоимость кредита, а не только процентную ставку.
Ипотечное кредитование
Как использовать материнский капитал для строительства собственного дома: важные шаги и полезные советы
Материнский капитал – значительная финансовая поддержка, позволяющая семьям улучшить свои жилищные условия. Использовать материнский капитал на строительство дома — это реальный способ создать свой уютный уголок...
Ипотечное кредитование
Как выгодно погасить ипотеку досрочно?
Для многих клиентов досрочное погашение ипотеки — это способ снизить долговое бремя, сократить сумму переплат в процентах и быстрее выиграть финансовую свободу. В этой статье разберемся, что означает досрочное...
Ипотечное кредитование
Доли детям при покупке загородного дома в ипотеку: что важно знать родителям?
Приобретение загородного дома в ипотеку с использованием средств материнского капитала или других форм господдержки обязывает родителей выделить детям доли в недвижимости. Это требование закона помогает защитить...

Популярные проекты домов из газобетона

Каркасный коттедж с мансардой К-090
Площадь
140 м2
Размеры дома
8x10 м
Срок строительства
от 2-х мес.
Цена от
9 492 000 i
Одноэтажный каркасный дом К-049
Площадь
144 м2
Размеры дома
12x12 м
Срок строительства
от 2-х мес.
Цена от
6 508 800 i
Одноэтажный каркасный дом К-089
Площадь
100 м2
Размеры дома
10x10 м
Срок строительства
от 2-х мес.
Цена от
4 810 000 i
Одноэтажный каркасный дом К-032
Площадь
164 м2
Размеры дома
13x14 м
Срок строительства
от 2-х мес.
Цена от
7 412 800 i
Каркасный коттедж с мансардой К-061
Площадь
240 м2
Размеры дома
18x10 м
Срок строительства
от 2-х мес.
Цена от
14 724 000 i
Двухэтажный каркасный коттедж К-038
Площадь
266 м2
Размеры дома
10x13 м
Срок строительства
от 2-х мес.
Цена от
16 319 100 i

Расчёт стоимости строительства по готовому проекту

Прикрепите файлы проекта. Специалисты нашей компании оперативно произведут расчёты и сообщат стоимость строительства каркасного дома в Московской области.

info@karkasniki.ru