г. Москва, Берсеневский пер., 2, стр. 1 (встречи по записи)
Режим работы: c 10:00 до 19:00 – без выходных

Какой первоначальный взнос по ипотеке необходим: от чего зависит и как его рассчитать?

Содержание:
Первоначальный взнос по ипотеке — одно из главных условий при покупке жилья. Размер этого взноса влияет не только на сумму кредита, но и на условия ипотеки: процентную ставку и на сумму ежемесячных платежей. В этой статье мы разберемся, какой первоначальный капитал необходим для различных типов ипотеки, от чего зависит, и рассмотрим реальный пример расчета.

Что такое первоначальный капитал?


Первоначальный взнос (капитал) — это та часть стоимости жилья, которую клиенты выплачивают за счет собственных средств при оформлении ипотеки. Обычно этот показатель выражается в процентах от общей стоимости недвижимости и зависит от условий программы и требований банка.

*Банки требуют первоначальный взнос для снижения риска: чем больше размер капитала, тем меньше кредитная нагрузка и выше уверенность банка в платежеспособности клиента.

Минимальный первоначальный капитал в 2024 году


Размер минимального капитала может зависеть от типа ипотечной программы и банка. В 2024 году стандартные требования к начальному этапу будут следующими:

Стандартная ипотека на жилье на вторичном рынке — 10-15%.
Семейная ипотека (для семей с детьми) — от 20%.
Дальневосточная ипотека — от 20%.
*Ипотека без первоначального взноса — возможна, но доступна редко и имеет более высокие проценты.


Пример расчёта первоначального взноса


Для более наглядного понимания рассмотрим несколько примеров расчёта первоначального взноса.

Пример 1: Стандартная ипотека для вторичного жилья.


Анна хочет приобрести двухкомнатную квартиру в центре города стоимостью 8 миллионов рублей. Банк требует первоначальный взнос в размере 20%. Это значит, что Анне нужно накопить:

Первоначальный = Стоимость квартиры × Процент взноса.

8000000 × 0.20 = 1600000 рублей.

Анна должна будет внести самостоятельно 1,6 миллиона рублей, а 6,4 миллиона банк выдаст в кредит.

От чего зависит размер первоначального взноса?


Несмотря на стандартные требования банков, сумма первоначального взноса может меняться и это зависит от ряда факторов:

- Тип ипотечной программы. Как уже говорилось выше, размер минимальной суммы зависит от того, на каких условиях вы оформляете ипотеку.

- Тип недвижимости. Первоначальная стоимость жилья в новостройках обычно ниже, чем стоимость жилья во вторичном секторе.

- Кредитная история клиента. Для клиентов с положительной кредитной историей банк может предложить более выгодные условия и снизить размер первоначального взноса.

- Доходы клиента. Если у вас есть высокий и стабильный доход, банк может снизить требования к первоначальному взносу, так как финансовые риски ниже.

Как собрать средства на первоначальный взнос?


Для многих заемщиков накопление подходящей суммы на первоначальный взнос может стать проблемой. Существует несколько способов накопления первоначальный капитал:

- Использование материнского капитала. Семья с детьми может использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке. Эти средства могут быть направлены на оплату части суммы первоначального взноса.

- Программы субсидирования. В некоторых регионах страны реализуются программы поддержки молодых семей или граждан других категорий, предоставляя субсидии на первоначальный взнос.

- Продажа недвижимости. Если у вас уже есть жилье, вы можете продать его и использовать вырученные средства для первоначального взноса по ипотеке.

- Накопление через депозит. Многие люди открывают специальные банковские депозиты или счета с процентным доходом, постепенно накапливая средства для первоначального взноса.

Можно ли взять ипотеку без первоначального капитала?


Некоторые банки предлагают программы ипотечного кредитования без первоначального взноса, однако это редкие и, как правило, менее выгодные варианты. Основные особенности таких программ:

- Высокая процентная ставка. Без первоначального капитала банк несет больший риск, поэтому повышает процентную ставку с целью обезопасить себя.

- Увеличенные ежемесячные платежи. Без первоначального капитала кредит увеличивается, а значит, ежемесячные выплаты по ипотеке будут выше.

Строгие требования к заемщику. Программы без первоначального капитала обычно предусматривают безупречную кредитную историю и высокий уровень доходов.

Пример ипотеки без первоначального взноса


Дмитрий хочет купить квартиру стоимостью 7 миллионов рублей, но у него нет средств на первоначальный взнос. Банк предлагает ему ипотеку без первоначального капитала, но с процентной ставкой 12% вместо стандартных 9%. В итоге, ежемесячные платежи Дмитрия будут значительно выше средних платежей на рынке.


Первоначальный капитал при оформлении ипотеки — это важный этап, на котором определяются условия кредитования, итоговая сумма кредита и ежемесячные выплаты. Размер зависит от ряда факторов, таких как тип недвижимости, ипотечная программа, кредитная история и финансовое состояние заемщика.

Если вы планируете покупку недвижимости в кредит, лучше заранее начать подготовку и накопление средств на первый взнос. А если собственные средства ограничены, существуют различные программы субсидирования, использования материнского капитала и другие способы снижения нагрузки на семейный бюджет.
Ипотечное кредитование
Как использовать материнский капитал для строительства собственного дома: важные шаги и полезные советы
Материнский капитал – значительная финансовая поддержка, позволяющая семьям улучшить свои жилищные условия. Использовать материнский капитал на строительство дома — это реальный способ создать свой уютный уголок...
Ипотечное кредитование
Как выгодно погасить ипотеку досрочно?
Для многих клиентов досрочное погашение ипотеки — это способ снизить долговое бремя, сократить сумму переплат в процентах и быстрее выиграть финансовую свободу. В этой статье разберемся, что означает досрочное...
Ипотечное кредитование
Доли детям при покупке загородного дома в ипотеку: что важно знать родителям?
Приобретение загородного дома в ипотеку с использованием средств материнского капитала или других форм господдержки обязывает родителей выделить детям доли в недвижимости. Это требование закона помогает защитить...

Популярные проекты домов из газобетона

Двухэтажный каркасный коттедж К-009
Площадь
137 м2
Размеры дома
12x8 м
Срок строительства
от 2-х мес.
Цена от
9 288 600 i
Двухэтажный каркасный коттедж К-035
Площадь
128 м2
Размеры дома
8x8 м
Срок строительства
от 2-х мес.
Цена от
8 678 400 i
Одноэтажный каркасный дом К-060
Площадь
120 м2
Размеры дома
10x12 м
Срок строительства
от 2-х мес.
Цена от
5 424 000 i
Каркасный коттедж с мансардой К-0121
Площадь
180 м2
Размеры дома
10x10 м
Срок строительства
от 2-х мес.
Цена от
11 529 000 i
Одноэтажный каркасный дом К-062
Площадь
150 м2
Размеры дома
15x10 м
Срок строительства
от 2-х мес.
Цена от
6 780 000 i
Одноэтажный каркасный дом К-018
Площадь
48 м2
Размеры дома
14x14 м
Срок строительства
от 2-х мес.
Цена от
3 552 000 i

Расчёт стоимости строительства по готовому проекту

Прикрепите файлы проекта. Специалисты нашей компании оперативно произведут расчёты и сообщат стоимость строительства каркасного дома в Московской области.

info@karkasniki.ru